利润率分析
季度数据
获利能力比率衡量公司从其资源（资产）中产生有利可图的销售的能力。
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利润率（摘要）
Elevance Health Inc.、利润率（季度数据）
根据报告： 10-Q (报告日期： 2025-06-30), 10-Q (报告日期： 2025-03-31), 10-K (报告日期： 2024-12-31), 10-Q (报告日期： 2024-09-30), 10-Q (报告日期： 2024-06-30), 10-Q (报告日期： 2024-03-31), 10-K (报告日期： 2023-12-31), 10-Q (报告日期： 2023-09-30), 10-Q (报告日期： 2023-06-30), 10-Q (报告日期： 2023-03-31), 10-K (报告日期： 2022-12-31), 10-Q (报告日期： 2022-09-30), 10-Q (报告日期： 2022-06-30), 10-Q (报告日期： 2022-03-31), 10-K (报告日期： 2021-12-31), 10-Q (报告日期： 2021-09-30), 10-Q (报告日期： 2021-06-30), 10-Q (报告日期： 2021-03-31), 10-K (报告日期： 2020-12-31), 10-Q (报告日期： 2020-09-30), 10-Q (报告日期： 2020-06-30), 10-Q (报告日期： 2020-03-31).
根据该公司从2020年第一季度至2025年第三季度的季度财务数据，可以观察到若干重要趋势和变化。整体而言，公司的毛利率经历了由较高水平逐步下降的趋势，从2020年9月的17.57%逐渐下降到2025年6月的14.93%。这一变化可能反映了成本结构的变化或收入结构调整带来的利润率压力。
营业利润率在观察期间也表现出一定的波动，从2020年9月的3.68%起伏于较低范围，尤其是在2021年左右，呈现稳中略升的趋势，最高点在2021年9月的5.15%。然而，从2022年起，持续下降的趋势明显愈发突出，2025年数据点的营业利润率已经降至3.76%，显示盈利能力有所减弱。
净利率比率亦呈现类似的趋势，从2020年9月的3.32%逐步波动下降，到2025年6月的2.85%。在2021年至2022年期间，虽有短暂的上升，但整体水平逐步下行，反映出公司盈利的持续压力。此外，净利润占比的下降可能反映整体盈利质量的下降或成本的持续上升。
股东权益回报率（ROE）在数据期内表现出高低起伏的特点，中间主要呈现上升趋势，在2021年和2022年间达到一定高点（约17%），反映出公司在该期间的资本利用效率较高。然而，自2022年末起，ROE逐步回落至13%左右，说明资本回报率减弱，可能与利润率下降及资本利用的低效有关。
资产收益率（ROA）在观察期间表现为较为稳定但略有下降的趋势，从2020年9月的6.26%降低至2025年第三季度的4.4%。该指标的变化进一步表明，公司在资产使用效率方面面临压力，盈利贡献相对减弱。
综上所述，尽管公司在某些期间展现出盈利能力的增长，例如在2021年左右，但整体趋势显示盈利水平和效率指标呈现逐步下降的态势，特别是在2022年至2025年期间。公司未来需要关注成本管控和收入结构优化，以改善利润率和资本回报表现。
销售回报率
投资回报率
毛利率比率
Elevance Health Inc.、毛利率比率、计算（季度数据）
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | ||||||||
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| 部分财务数据 (以百万计) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 毛利 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营业收入 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利润率 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 毛利率比率1 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 基准 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 毛利率比率竞争 对手2 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Abbott Laboratories | |||||||||||||||||||||||||||||
| Intuitive Surgical Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
| Medtronic PLC | |||||||||||||||||||||||||||||
| UnitedHealth Group Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
根据报告： 10-Q (报告日期： 2025-06-30), 10-Q (报告日期： 2025-03-31), 10-K (报告日期： 2024-12-31), 10-Q (报告日期： 2024-09-30), 10-Q (报告日期： 2024-06-30), 10-Q (报告日期： 2024-03-31), 10-K (报告日期： 2023-12-31), 10-Q (报告日期： 2023-09-30), 10-Q (报告日期： 2023-06-30), 10-Q (报告日期： 2023-03-31), 10-K (报告日期： 2022-12-31), 10-Q (报告日期： 2022-09-30), 10-Q (报告日期： 2022-06-30), 10-Q (报告日期： 2022-03-31), 10-K (报告日期： 2021-12-31), 10-Q (报告日期： 2021-09-30), 10-Q (报告日期： 2021-06-30), 10-Q (报告日期： 2021-03-31), 10-K (报告日期： 2020-12-31), 10-Q (报告日期： 2020-09-30), 10-Q (报告日期： 2020-06-30), 10-Q (报告日期： 2020-03-31).
1 Q2 2025 计算
毛利率比率 = 100
× (毛利Q2 2025
+ 毛利Q1 2025
+ 毛利Q4 2024
+ 毛利Q3 2024)
÷ (营业收入Q2 2025
+ 营业收入Q1 2025
+ 营业收入Q4 2024
+ 营业收入Q3 2024)
= 100 × ( + + + )
÷ ( + + + )
=
2 点击竞争对手名称查看计算结果。
根据提供的财务数据，可以观察到该公司在2020年至2025年期间的毛利和营业收入整体呈增长趋势，显示出公司在运营规模扩大和收入提升方面取得了一定的成效。然而，在更详细的财务表现中也存在需要关注的变化和波动。
- 营业收入趋势
- 从2020年第一季度开始，营业收入持续增长，特别是在2021年中后期，收入水平显著提升。2023年和2024年期间，营业收入进一步上升，达到了新的高点，暗示公司市场份额或业务规模持续扩张。尽管季度之间存在一些波动，但整体增长态势明显，显示公司在稳步扩大其业务规模。
- 毛利趋势与毛利率
- 毛利呈现逐步上升的趋势，从2020年的约5,975百万逐步增加到2024年的最高值约7,902百万，2025年达到7,422百万。此增长反映了公司在成本控制或产品定价方面的策略较为有效。
然而，毛利率的表现呈现逐步下降趋势，从2020年的接近19.7%逐渐降至2024年末的约15.66%。虽然毛利整体提升，但毛利率的持续下降可能暗示单位产品或服务的盈利能力减弱，或成本压力的增加。这可能是公司面对行业竞争、原材料成本上升或其他成本增加因素的反映。 - 毛利与收入关系分析
- 毛利与营业收入基本同步增长，说明收入增加带动了毛利的提升。但毛利率的逐步下降表明，收入的增长未能完全转化为比例上的盈利能力提升，可能需要公司优化成本结构或调整价格策略以改善盈利质量。
- 财务表现的整体洞察
- 综合来看，公司在扩大规模和营收方面表现良好，显示出成长的潜力。然而，毛利率的持续下滑提示盈利效率或成本管理方面存在压力。未来，持续提升盈利能力和维持良好的收入增长，将成为公司财务表现持续健康发展的关键因素。这也提醒投资者和管理层关注成本控制和利润率改善措施。
营业利润率
Elevance Health Inc.、营业利润率、计算（季度数据）
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 部分财务数据 (以百万计) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营业收入 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营业收入 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利润率 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营业利润率1 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 基准 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营业利润率竞争 对手2 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Abbott Laboratories | |||||||||||||||||||||||||||||
| Intuitive Surgical Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
| Medtronic PLC | |||||||||||||||||||||||||||||
| UnitedHealth Group Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
根据报告： 10-Q (报告日期： 2025-06-30), 10-Q (报告日期： 2025-03-31), 10-K (报告日期： 2024-12-31), 10-Q (报告日期： 2024-09-30), 10-Q (报告日期： 2024-06-30), 10-Q (报告日期： 2024-03-31), 10-K (报告日期： 2023-12-31), 10-Q (报告日期： 2023-09-30), 10-Q (报告日期： 2023-06-30), 10-Q (报告日期： 2023-03-31), 10-K (报告日期： 2022-12-31), 10-Q (报告日期： 2022-09-30), 10-Q (报告日期： 2022-06-30), 10-Q (报告日期： 2022-03-31), 10-K (报告日期： 2021-12-31), 10-Q (报告日期： 2021-09-30), 10-Q (报告日期： 2021-06-30), 10-Q (报告日期： 2021-03-31), 10-K (报告日期： 2020-12-31), 10-Q (报告日期： 2020-09-30), 10-Q (报告日期： 2020-06-30), 10-Q (报告日期： 2020-03-31).
1 Q2 2025 计算
营业利润率 = 100
× (营业收入Q2 2025
+ 营业收入Q1 2025
+ 营业收入Q4 2024
+ 营业收入Q3 2024)
÷ (营业收入Q2 2025
+ 营业收入Q1 2025
+ 营业收入Q4 2024
+ 营业收入Q3 2024)
= 100 × ( + + + )
÷ ( + + + )
=
2 点击竞争对手名称查看计算结果。
从财务数据的趋势来看，该公司的营业收入在过去的时间段中整体呈现增长态势。尤其是在2020年到2021年期间，营业收入由21.11亿提升至36.02亿，显示出较强的增长动力。尽管2022年至2023年期间，营业收入保持稳定在约42亿至49亿的范围内，但增长幅度相对平缓，表明市场逐渐趋于成熟，增长速度有所放缓。此外，2024年及之后的季度数据显示，营业收入依然处于较高水平，表明公司仍具有一定的收入增长潜力，但增长节奏趋于平稳。
另一方面，营业利润率数据表现出一定的波动，但总体保持在较为稳定的范围内，基本位于4%至5%的区间。2020年第四季度至2021年中，营业利润率略有上升，达到5%以上，显示公司在成本控制或收入结构优化方面取得一定成效。然而，从2022年以后，利润率出现逐步下滑的趋势，最低点在2023年第三季度达到4.16%。这种变化可能反映出成本压力的增加或市场竞争的激烈程度加剧，从而影响盈利能力。
总体而言，该公司在收入方面表现出持续增长的趋势，显示其市场份额和业务规模不断扩大。尽管利润率保持在相对稳定的水平，但存在一定的波动，提示管理层需要关注成本控制及盈利质量的优化。未来，公司若能在保持收入增长的同时，提升盈利水平，将有助于增强其财务稳健性和市场竞争力。
净利率比率
Elevance Health Inc.、净利率比、计算（季度数据）
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 部分财务数据 (以百万计) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 营业收入 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利润率 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利率比率1 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 基准 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 净利率比率竞争 对手2 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Abbott Laboratories | |||||||||||||||||||||||||||||
| Intuitive Surgical Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
| Medtronic PLC | |||||||||||||||||||||||||||||
| UnitedHealth Group Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
根据报告： 10-Q (报告日期： 2025-06-30), 10-Q (报告日期： 2025-03-31), 10-K (报告日期： 2024-12-31), 10-Q (报告日期： 2024-09-30), 10-Q (报告日期： 2024-06-30), 10-Q (报告日期： 2024-03-31), 10-K (报告日期： 2023-12-31), 10-Q (报告日期： 2023-09-30), 10-Q (报告日期： 2023-06-30), 10-Q (报告日期： 2023-03-31), 10-K (报告日期： 2022-12-31), 10-Q (报告日期： 2022-09-30), 10-Q (报告日期： 2022-06-30), 10-Q (报告日期： 2022-03-31), 10-K (报告日期： 2021-12-31), 10-Q (报告日期： 2021-09-30), 10-Q (报告日期： 2021-06-30), 10-Q (报告日期： 2021-03-31), 10-K (报告日期： 2020-12-31), 10-Q (报告日期： 2020-09-30), 10-Q (报告日期： 2020-06-30), 10-Q (报告日期： 2020-03-31).
1 Q2 2025 计算
净利率比率 = 100
× (股东净收益Q2 2025
+ 股东净收益Q1 2025
+ 股东净收益Q4 2024
+ 股东净收益Q3 2024)
÷ (营业收入Q2 2025
+ 营业收入Q1 2025
+ 营业收入Q4 2024
+ 营业收入Q3 2024)
= 100 × ( + + + )
÷ ( + + + )
=
2 点击竞争对手名称查看计算结果。
从整体趋势来看，该公司的营业收入在观察期间持续增长，尤其是从2020年第一季度到2025年六个月期间，营业收入呈现逐步提升的趋势。2020年第一季度的29448百万逐步上升，到2025年上半年已达49421百万，显示出公司的业务规模稳步扩大，市场需求保持增长态势。
股东净收益在2020年第一季度显著较低，为1523百万，之后逐步增加，尤其是在2024年和2025年前两季度，净收益达到较高水平，第一季度甚至接近2300百万，显示盈利能力在逐步增强。然而，净收益的波动也较明显，特别是在2023年和2024年某些季度有明显起伏，反映出公司在不同季度受到市场、政策或其他外部因素的影响，导致利润表现不稳定。
净利率比率数据显示较高的波动性，2021年开始逐步回升，达到4.46%的峰值，随后有所回落，整体保持在3.26%至4.46%的区间内。虽存在波动，但净利率略有改善趋势，表明公司盈利效率在一定程度上得到了提升，但仍面临盈利能力波动的风险。
结合以上数据，可以判断公司在扩大营收规模的同时，盈利能力也有逐步提升的态势，但伴随着季度财务表现的波动。公司可能需关注盈利稳定性，通过成本控制或业务优化以改善净利率表现。此外，持续增长的营业收入预示其市场份额持续扩大，但未来仍需关注利润率的保持与提升，以实现更稳健的财务表现。
股东权益比率回报率 （ROE）
Elevance Health Inc.、 ROE、计算（季度数据）
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 部分财务数据 (以百万计) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利润率 | |||||||||||||||||||||||||||||
| ROE1 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 基准 | |||||||||||||||||||||||||||||
| ROE竞争 对手2 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Abbott Laboratories | |||||||||||||||||||||||||||||
| Intuitive Surgical Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
| Medtronic PLC | |||||||||||||||||||||||||||||
| UnitedHealth Group Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
根据报告： 10-Q (报告日期： 2025-06-30), 10-Q (报告日期： 2025-03-31), 10-K (报告日期： 2024-12-31), 10-Q (报告日期： 2024-09-30), 10-Q (报告日期： 2024-06-30), 10-Q (报告日期： 2024-03-31), 10-K (报告日期： 2023-12-31), 10-Q (报告日期： 2023-09-30), 10-Q (报告日期： 2023-06-30), 10-Q (报告日期： 2023-03-31), 10-K (报告日期： 2022-12-31), 10-Q (报告日期： 2022-09-30), 10-Q (报告日期： 2022-06-30), 10-Q (报告日期： 2022-03-31), 10-K (报告日期： 2021-12-31), 10-Q (报告日期： 2021-09-30), 10-Q (报告日期： 2021-06-30), 10-Q (报告日期： 2021-03-31), 10-K (报告日期： 2020-12-31), 10-Q (报告日期： 2020-09-30), 10-Q (报告日期： 2020-06-30), 10-Q (报告日期： 2020-03-31).
1 Q2 2025 计算
ROE = 100
× (股东净收益Q2 2025
+ 股东净收益Q1 2025
+ 股东净收益Q4 2024
+ 股东净收益Q3 2024)
÷ 股东权益
= 100 × ( + + + )
÷ =
2 点击竞争对手名称查看计算结果。
从数据中可以观察到，该企业的股东净收益在2020年第三季度出现了明显波动，2020年第二季度达到峰值2276百万，随后在第三季度明显下降至222百万，之后在2020年第四季度再次显著增加至551百万。整体来看，2020年前两年的净收益波动较大，可能受市场环境或公司运营调整的影响。
进入2021年，股东净收益显示出逐步回升的趋势，尤其在2021年第二季度达到1793百万，随后在第三季度略有下降，但整体盈利水平明显高于2020年同期。2021年年底，净收益再次提升至1989百万，显示盈利状况逐渐改善。
2022年至2023年期间，净收益表现为波动上升和下降的交替，2022年第一季度达到最高点2300百万，之后在2022年第三季度回落至1016百万，再次反弹至2023年第一季度的2183百万。此期间显示企业盈利能力的持续改善，但也存在一定波动，可能反映市场变化或公司调整所带来的短期影响。
在2024年，净收益先是显著下降至2024年第一季度的418百万，随后在第二季度反弹至2300百万，第三季度则有所回落至1016百万。整个年度的净收益表现波动较大，显示盈利的稳定性不足，或受到外部环境变化的影响。
总体而言，股东权益在此期间持续增长，从2020年第一季度的31693百万逐步上升到2025年第二季度的43722百万，显示公司资产和资本积累能力不断增强。这一趋势表明，公司在不断扩大其资本基础，增强财务稳健性。
就ROE（净资产收益率）而言，数据主要集中在2021年至2023年间，期间ROE普遍处于较高水平，波动在12.26%到17.36%之间。2021年第二季度，ROE达到最高16.93%，表明公司在资本利用效率方面表现较好。2022年和2023年的ROE则相对较为稳定，维持在14%到16%的区间，显示出公司盈利能力保持稳定，但其波动可能反映了财务表现的不确定性和外部环境的变化。
综上所述，企业的盈利能力在2021年及以后逐步改善，资本基础不断扩大，但盈利的波动性仍需要关注。未来若能实现盈利的稳定提升以及风险控制，将有助于增强投资者的信心，改善整体财务稳定性。
资产收益率 （ROA）
Elevance Health Inc.、 ROA、计算（季度数据）
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2024年3月31日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | ||||||||
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| 部分财务数据 (以百万计) | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东净收益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| ROA竞争 对手2 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Abbott Laboratories | |||||||||||||||||||||||||||||
| Intuitive Surgical Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
| Medtronic PLC | |||||||||||||||||||||||||||||
| UnitedHealth Group Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
根据报告： 10-Q (报告日期： 2025-06-30), 10-Q (报告日期： 2025-03-31), 10-K (报告日期： 2024-12-31), 10-Q (报告日期： 2024-09-30), 10-Q (报告日期： 2024-06-30), 10-Q (报告日期： 2024-03-31), 10-K (报告日期： 2023-12-31), 10-Q (报告日期： 2023-09-30), 10-Q (报告日期： 2023-06-30), 10-Q (报告日期： 2023-03-31), 10-K (报告日期： 2022-12-31), 10-Q (报告日期： 2022-09-30), 10-Q (报告日期： 2022-06-30), 10-Q (报告日期： 2022-03-31), 10-K (报告日期： 2021-12-31), 10-Q (报告日期： 2021-09-30), 10-Q (报告日期： 2021-06-30), 10-Q (报告日期： 2021-03-31), 10-K (报告日期： 2020-12-31), 10-Q (报告日期： 2020-09-30), 10-Q (报告日期： 2020-06-30), 10-Q (报告日期： 2020-03-31).
1 Q2 2025 计算
ROA = 100
× (股东净收益Q2 2025
+ 股东净收益Q1 2025
+ 股东净收益Q4 2024
+ 股东净收益Q3 2024)
÷ 总资产
= 100 × ( + + + )
÷ =
2 点击竞争对手名称查看计算结果。
从提供的数据可以观察到，公司的总资产在持续增长，从2020年第一季度的约82,399百万美元逐步增加至2025年第二季度的约121,938百万美元，显示出稳健的扩张趋势。尤其在2021年至2022年期间，总资产增长较为明显，表明公司在此期间可能进行了资产的扩充或收购，增强了其整体规模。
在股东净收益方面，整体表现波动较大。2020年第一季度的净收益为1,523百万美元，经过波动后在2021年达到高点1,989百万美元，随后呈现一定的下降趋势，最低点为2024年第一季度的856百万美元，之后略有回升。整体上看，净收益具有一定的波动性，但在2023年后显示出了增长的迹象。
关于资产回报率（ROA），数据显示其在2020年之后逐渐趋于稳定，基本在5%到6%的区间内波动。2021年和2022年期间，ROA维持在高位（大致在5.5%到6.3%），显示出公司在持续扩大资产规模的同时，能够较好地利用资产实现盈利。然而，2023年及之后，ROA略显波动，有时略低于前期水平，表现出资产盈利能力的轻微下降，但总体仍处于较为平稳的状态。
总体而言，该公司在过去的数个季度中表现出资产规模逐渐扩大且盈利能力维持在较为稳定的水平，但净收益存在一定波动。未来若能在资产扩张的同时优化盈利结构，可能有助于提升ROA和股东回报水平。